2019.7.24
富裕層向け金融サービスを受けるなら預入資産は最低1億円?
富裕層向けの金融サービスは、日本でも「プライベートバンク」、もしくは「ウェルスマネジメント」と称され、しばしば耳にするようになりましたね。富裕層向け金融サービス、もしくはそれを提供する銀行などをプライベートバンクと呼称するケースが多いのですが、無限責任を有するパートナーの個人出資による元来のスイス系プライベートバンク以外でも、現在は慣例的にこのように呼ばれます。
顧客要件として、最低預入資産1億円以上のケースが多く、中には10億円以上のものも存在します。海外ではプライベートバンクのサービスを専業で提供する銀行も存在しますが、日本では既存の信託銀行や証券会社などが富裕層向けサービスとして、プライベートバンク事業に参入することが多くなっています。現在、日本でプライベートバンクのサービスを提供中の外資系銀行は、UBS、クレディ・スイス、ロンバー・オディエ、ジュリアス・ベアの4つで、いずれもスイス系です。
ちなみに、最近では地方銀行や中小証券会社でも富裕層向け金融サービスを提供していますが、実際の資産運用は前出のロンバー・オディエと提携し、信託契約代理店として顧客を紹介するスキームを構築しているケースがほとんどですね。やはり、プライベートバンク業界でのスイス系の存在感は大きいようです。
そもそも富裕層向け金融サービスってどんなもの?
ここで、富裕層向け金融サービスの主な特徴5つを見てみましょう。
1)オーダーメイドの金融商品を提供可能
私募投信やテーラーメイド型債券など、顧客である富裕層のニーズに都度合わせた、オーダーメイドの金融商品を提供できるノウハウ・体制を持っています。
私募投信やテーラーメイド型債券など、顧客である富裕層のニーズに都度合わせた、オーダーメイドの金融商品を提供できるノウハウ・体制を持っています。
2)一般よりも割安な手数料率を設定
プライベートバンクのような富裕層向け金融サービスの最低預入額は、概ね1億円からとなり高額です。反面、一般顧客よりも運用額が大きい訳ですから、低めの手数料率でサービス提供可能なケースが多くなっています。
プライベートバンクのような富裕層向け金融サービスの最低預入額は、概ね1億円からとなり高額です。反面、一般顧客よりも運用額が大きい訳ですから、低めの手数料率でサービス提供可能なケースが多くなっています。
3)金融・ビジネス全般のアドバイスが行われる
相続税・贈与税などの節税対策や、ビジネスオーナー向けの事業承継へのアドバイスなど、付加的なサービス提供も行われます。銀行や担当者の人的ネットワークを活かし、顧客である富裕層のビジネス支援、人材紹介などのサービス提供を行うケースもあります。
相続税・贈与税などの節税対策や、ビジネスオーナー向けの事業承継へのアドバイスなど、付加的なサービス提供も行われます。銀行や担当者の人的ネットワークを活かし、顧客である富裕層のビジネス支援、人材紹介などのサービス提供を行うケースもあります。
4)非金融・非ビジネス分野のアドバイスも行われる
富裕層向けサービスを展開する銀行や担当者は、各方面に豊富なネットワークを持ちます。これを使って、顧客である富裕層の子弟の海外留学や進路決定のアドバイスの他、一般入手が困難な商品の手配、親族間の諍い(いさかい)の調停など、多様な付加サービスを提供するケースも多くなっています。
富裕層向けサービスを展開する銀行や担当者は、各方面に豊富なネットワークを持ちます。これを使って、顧客である富裕層の子弟の海外留学や進路決定のアドバイスの他、一般入手が困難な商品の手配、親族間の諍い(いさかい)の調停など、多様な付加サービスを提供するケースも多くなっています。
5)銀行内でも優秀な人材が担当
富裕層向け金融サービスの担当には、銀行内でも優秀な人材を選りすぐって配属することが基本。公募投信などの充実により、以前よりオーダーメイド金融商品を用意する意義は薄れました。一方で、多種多様な既製金融商品の中から、顧客に最適な商品を選択する難易度は以前より高まっています。信頼に足るエキスパートに、富裕層がいつでも相談可能な体制が用意されています。
富裕層向け金融サービスの担当には、銀行内でも優秀な人材を選りすぐって配属することが基本。公募投信などの充実により、以前よりオーダーメイド金融商品を用意する意義は薄れました。一方で、多種多様な既製金融商品の中から、顧客に最適な商品を選択する難易度は以前より高まっています。信頼に足るエキスパートに、富裕層がいつでも相談可能な体制が用意されています。