2019.7.18（2021.3.24更新）
準富裕層入り5,000万円貯金のハードルは高い？
富裕層に至るプロセスとして、まずは準富裕層入りするために5,000万円を貯金することは、現在の日本人にとって並大抵のことではなくなっています。
例えば、30代前半で結婚し、子供をもうけたサラリーマン夫婦がいたとしましょうか。50代初めの給与水準がピークに達するころに子供さんが大学に入学しますから、相当高額の教育費を数年間負担しなくてはならなくなります。
仮に、幼稚園から高校まで全て私学ということになれば、大学入学前に既に1,800万円前後の教育費が必要とのデータもあります。子供が大学を卒業して社会人になるころ、夫婦は50代半ばになっています。企業にもよりますが、役職定年などで給与が下がるリスクが生じてきますね。前後して、親世代の介護問題にも直面することでしょう。親世代が自身の老後資金を潤沢に用意できていれば幸運ですが、そうでない場合は子供世帯に経済的負担がかかってきます。
老人ホーム・介護施設を利用するコストですが、月額10万円程度は覚悟しなければなりません。私設サービスを利用するならば、月額数十万円のケースも散見されるほどです。これでは、貯金をする余裕など何歳になっても持てなそうですね。ちなみに、金融広報中央委員会による最近の「家計の金融動向に関する世論調査」などによれば、50代の貯金ゼロ世帯の割合は約32%にもなっています。50代の3人に1人が貯金ゼロとは、富裕層を目指すどころのお話ではありません。
準富裕層入り5,000万円貯金の方法を考える
では、サラリーマンが準富裕層になる方法はないのでしょうか。以下、3つの方法が考えられます。
・結婚せずに独身サラリーマンを続ける・・・・定年退職まで独身サラリーマンを続ける前提であれば、計画的にお金を使える方なら、60歳定年時に5,000万円の貯金は達成可能と考えられますね。ただし、大手企業勤務の正社員で、1,000万円単位の退職金を確実に手にできる立場であれば、結婚して子供がいても定年時に5,000万円の貯金を達成できる可能性が出て来ます（中小企業勤務のサラリーマンや、非正社員の場合は極めて困難）。
それでも、準富裕層入りを果たすために、結婚も子育ても諦めてひたすら貯金にのみ励む人生というのも、相当厳しい選択ではありますね。
・結婚して子供のいないDINKSになる・・・・DINKSとはDouble Income No Kids（夫婦で稼いで子供なし）の意味です。収入が増え、かつ貯金を妨げる子育て・教育のコスト負担がなくなるメリットがあります。貯金するペースは上がり、夫婦の定年退職前に5,000万円の貯金を確保できる可能性が高まります。ただし、夫婦共働きでも子供をもうけた場合、貯金のペースは大きく落ち込み、子供が社会人になる50代以降に漸く貯金を始められる公算大となります。
STAGE編集部
